Lekarz rezydent: Jakie ubezpieczenie wybrać na start?

Rozprawa doktorska już gotowa, ostatnie egzaminy zdane, a studia medyczne ukończone. Teraz czas na rozpoczęcie pracy w charakterze lekarza rezydenta w Niemczech. Cieszysz się teraz większą wolnością niż na studiach, ale masz już też większą odpowiedzialność. Dlatego potrzebujesz dobrego ubezpieczenia od różnych zdarzeń. Zarówno tego, które ochroni Cię przed stratami finansowymi, kiedy popełnisz błąd w pracy, jak i tego wypłacanego na skutek Twojej niezdolności do wykonywania zawodu czy przejścia na emeryturę. Poniżej przedstawiamy listę ubezpieczeń, z których warto skorzystać, rozpoczynając pracę na stanowisku lekarza asystenta.
Ubezpieczenie zdrowotne: Ustawowe i prywatne
Najważniejszym i jednocześnie obowiązkowym ubezpieczeniem w Niemczech jest ubezpieczenie zdrowotne (niemiecki skrót to KV od Krankenversicherung). Wyróżnia się dwa rodzaje tego ubezpieczenia:
- ustawowe (GKV, czyli gesetzliche Krankenversicherung)
oraz
- prywatne (PKV, czyli private Krankenversicherung).4
Ubezpieczenie prywatne to alternatywa dla GKV, dla tych, którzy w ciągu roku osiągają dochód brutto wyższy niż obowiązkowy limit ubezpieczenia ustawowego na dany rok (w 2022 r. jest to 64 350 Euro). Składka na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech wynosi w zależności od landu od 14,95% do 17,1% dochodu pracownika. Składkę tę w połowie pokrywa pracodawca. Należy dodać, że zatrudniony ponosi też dodatkowe koszty związane z ubezpieczeniem – do kasy chorych wpłaca dodatkowe składki (z reguły jest to 0,9% dochodu). Wybrane kasy chorych finansują dodatkowe usługi i zwracają środki np. za okulary czy zajęcia fitness.
Jeśli masz możliwość przejścia na ubezpieczenie prywatne (PKV), porównaj szczegółowo świadczenia przysługujące Ci w różnych planach taryfowych. Składki na prywatne ubezpieczenie nie zależą od Twojego dochodu, ale od wieku. Dla lekarzy dostępne są specjalne pakiety ubezpieczeń o niższych składkach.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym i obowiązkowe OC w pracy
Kolejnym składnikiem zabezpieczającym,, który pomoże Ci uniknąć strat finansowych jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Do tej pory za wszystkie Twoje działania odpowiedzialność ponosili Twoi rodzice. Teraz, kiedy przystępujesz do pracy jako lekarz asystent, przejmujesz całą odpowiedzialność za swoje działania. OC w życiu prywatnym jest dobrowolne i chroni Cię w sprawach związanych z odszkodowaniami dla osób prywatnych i ich mienia (np. kiedy przypadkiem wyrządzisz komuś krzywdę, potrącając go rowerem lub np. porysujesz samochód sąsiada). W pracy lekarza potrzebujesz jednak specjalnego, obowiązkowego ubezpieczenia zawodowego OC. Zazwyczaj takie ubezpieczenie zapewni Ci klinika lub przychodnia, w której podejmiesz pracę. Ubezpieczenie to nie obejmuje jednak zdarzeń związanych z udzielaniem pierwszej pomocy, pomocy rodzinie i przyjaciołom. W takich przypadkach pracodawca nie ponosi odpowiedzialności za Twoje działania i obowiązkowe OC nie ma zastosowania.
Ubezpieczenie od kosztów związanych z ochroną interesów prawnych dla lekarzy
Ubezpieczenie od kosztów związanych z ochroną interesów prawnych jest dobrym uzupełnieniem OC w życiu prywatnym i obowiązkowego OC w życiu zawodowym. Ubezpieczenie to można skomponować tak, by zabezpieczyć się na różne okoliczności. Jeśli planujesz otworzyć swój własny gabinet lekarski, warto włączyć w zakres tego ubezpieczenia zarządzanie należnościami i ochronę na wypadek spraw karnych. W ten sposób ubezpieczasz się od takich sytuacji jak np. od tego, że pacjent lub kasa chorych nie płacą rachunków za leczenie lub od takich zdarzeń, kiedy powstają roszczenia o odszkodowanie zarówno z Twojej strony, jak i ze strony pacjenta.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy chroni Cię w nieprzewidzianych sytuacjach, kiedy w normalny sposób nie możesz wykonywać zawodu lekarza. Na jego podstawie otrzymujesz ustaloną comiesięczną wypłatę (rentę). Nie ma tu znaczenia, czy nie pracujesz z powodu wypadku, czy też zachorowania. Bez tego ubezpieczenia możesz mieć trudności z płynnością finansową. Wypłaty z systemu emerytalnego i rentowego otrzymasz dopiero wtedy, kiedy wykażesz całkowitą niezdolność do pracy lekarskiej, a nie w przypadku częściowej niemożności wykonywania zawodu.
Ubezpieczenie emerytalne/Medyczny Fundusz Emerytalny
System emerytalny w Niemczech tworzą 3 filary. Należy do nich:
- niemieckie ubezpieczenie emerytalne będące ubezpieczeniem ustawowym wynikającym ze stosunku pracy
- zakładowe zabezpieczenie emerytalne – renta zakładowa
- dodatkowe zabezpieczenia takie jak ubezpieczenia i uzupełniające ubezpieczenie emerytalne, takie jak ubezpieczenie na życie i medyczny fundusz emerytalny
Jako lekarz asystent jesteś objęty obowiązkowym ubezpieczeniem emerytalnym oraz należysz do medycznego funduszu emerytalnego.
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków
Dzięki temu ubezpieczeniu otrzymujesz finansową rekompensatę na wypadek nieszczęśliwego wypadku, na skutek którego doznajesz uszkodzenia ciała. Czasami zakres tego ubezpieczenia mylony jest z ubezpieczeniem na wypadek utraty zdolności do wykonywania zawodu. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje jedynie zdarzenia losowe, a nie zachorowanie.
Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne
To ubezpieczenie okazuje się przydatne nie tylko dla studentów medycyny, którzy często podróżują i odbywają staże za granicą. Młodemu lekarzowi może przydać się podczas prywatnych wyjazdów na urlop lub też np. podczas rocznej praktyki w zagranicznym szpitalu. Międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne nie kosztuje wiele, a zawiera ważne świadczenia, takie jak np. zwrot kosztów leczenia czy transport medyczny do kraju.
Jakie ubezpieczenia dla lekarzy są niezbędne?
Jeśli chcesz zabezpieczyć się przed ryzykiem utraty płynności finansowej i roszczeniami, które mogą przerosnąć Twoje możliwości, skorzystaj z obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia zawodowego OC oraz ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Pozostałe ubezpieczenia mogą okazać się przydatne, ale trzeba rozważyć, czy rzeczywiście potrzebujesz ich wszystkich i czy jesteś w stanie wszystkie je opłacać. Korzystne cenowo międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne przyda się każdemu, kto podróżuje.
Szukasz pracy jako lekarz asystent? Sprawdź zatem najnowsze oferty pracy w naszym katalogu lub skontaktuj się z nami bezpośrednio
Zdjęcie: <a href=’https://pl.freepik.com/zdjecia/tlo’>Tło zdjęcie utworzone przez ijeab – pl.freepik.com</a>
Aktualne oferty pracy